近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂正常生產(chǎn)生活秩序，破壞社會誠信體系，嚴(yán)重影響人民群眾安全感。尤其是在疫情期間，網(wǎng)民觸網(wǎng)時間更長，為詐騙團(tuán)伙提供了更多的作案空間。

與以往“簡單結(jié)伙”“單兵作戰(zhàn)”不同，如今的詐騙運(yùn)作模式正在呈現(xiàn)專業(yè)化、公司化、鏈條化的趨勢，犯罪手段也變得更加智能，并且已經(jīng)逐漸形成了“惡意注冊-引流-詐騙-洗錢”等各環(huán)節(jié)精細(xì)分工的完整鏈條。

面對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)詐騙威脅，騰訊守護(hù)者計劃整合騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和AI能力，打造智能反詐中樞。其中，針對詐騙過程中最核心的交易環(huán)節(jié)，騰訊財付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)全流程的交易風(fēng)險的感知管理。并將分析結(jié)果通過微信支付直接觸達(dá)用戶，當(dāng)發(fā)現(xiàn)用戶在面臨風(fēng)險交易時聯(lián)合國家反詐中心對用戶進(jìn)行提醒攔截，如果勸阻無果，則會觸發(fā)15分鐘的轉(zhuǎn)賬冷靜期，進(jìn)一步保障用戶的資金安全。

據(jù)騰訊110統(tǒng)計，在疫情期間，群眾網(wǎng)上活動行為增加，上網(wǎng)時間延長，導(dǎo)致了2-4月期間詐騙數(shù)量有所上升，其中防疫物資類詐騙最為高發(fā)。但是在政府相關(guān)監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)關(guān)、企業(yè)與民眾多方共同治理下，情況也很快得到抑制。從全年來看，騰訊110收到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報的數(shù)量整體呈下降趨勢。

2020年從詐騙類型來看，由于中國網(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模持續(xù)快速上漲，增加了網(wǎng)絡(luò)購物用戶基數(shù)，交易詐騙的舉報量級居于首位，相關(guān)的購物返利、兼職類詐騙有小幅增長。同時免費(fèi)送、殺豬盤詐騙整體呈下降趨勢，得到了很好的遏制。但購物返利類、兼職刷單類詐騙有小幅增長。

在所有詐騙類別中，以交友名義誘導(dǎo)投資、賭博的“殺豬盤詐騙”，受害者受損金額最大，并且近70%的舉報者是女性。

針對當(dāng)前黑灰產(chǎn)分工更為細(xì)致，并呈現(xiàn)出團(tuán)伙化和專業(yè)化的趨勢，騰訊財付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)。決明系統(tǒng)可以利用基于資金流的黑產(chǎn)團(tuán)伙挖掘工具，追蹤資金鏈，定位衍生團(tuán)伙，挖掘出團(tuán)伙核心骨干和從犯，對詐騙團(tuán)伙進(jìn)行全鏈條打擊。通過序列挖掘模型，決明系統(tǒng)能夠?qū)①Y金行為轉(zhuǎn)化為序列向量，系統(tǒng)實(shí)時掃描，對資金行為進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫，從而劃分為正常賬戶、可疑賬戶、惡意賬戶，來輔助風(fēng)控判別。

依托騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和決明系統(tǒng)的風(fēng)控能力，微信支付的反詐功能全面升級，形成事前警示教育、事中提醒攔截、事后懲罰與處置的全鏈條詐騙防范打擊機(jī)制，幫助守護(hù)用戶的資金安全。

經(jīng)過對網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的深度分析，騰訊守護(hù)者計劃的安全專家和微信支付安全風(fēng)控團(tuán)隊將詐騙流程逐一拆解，從而有針對性的輸出防范策略。通過聯(lián)合多地市級反詐中心，針對交友欺詐、游戲代練、租號、刷單兼職等幾個高發(fā)詐騙類型進(jìn)行宣傳教育，讓用戶清晰了解到詐騙的話術(shù)和手法，從而起到警示的作用。

在事中干預(yù)階段，依托決明風(fēng)控系統(tǒng)，對于系統(tǒng)評估有一定風(fēng)險的交易，會彈出聯(lián)合國家反詐中心推出的交易提醒，提醒用戶網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，明確支付原由后再選擇繼續(xù)支付?；诮灰罪L(fēng)險的不同，則可能會觸發(fā)微信安全助手播放國家反詐中心的語音提醒?；蛘哂|發(fā)“轉(zhuǎn)賬冷靜期”，讓用戶充分冷靜，核實(shí)交易信息以確認(rèn)風(fēng)險，同時也為反詐中心、銀行的勸阻工作爭取時間。(記者 黎夢竹)

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